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试卷类别: 学历类
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作者: ༺DESTINY༻
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试题
总行( )部门负责按照相关制度对销售专区及“双录”工作提供法律合规支持。
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网点需按规定管理和操作“双录”相关文件,以下( )哪项网点可以操作。
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网点负责超级柜台钥匙管理,加卡、取卡、日终清机,耗材领用、添加和更换以及安全巡查人员为( )。
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网点负责超级柜台业务引导和咨询,确认业务办理场景的真实性的人员为( )。
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负责营业网点超级柜台的生产监控、考核评价,检查监督业务操作的合规性的人员为( )。
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超级柜台备用钥匙如需启封,需经( )批准,使用完毕后要立即密封放入保险柜。
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超级柜台作业中心的身份审核员在受理客户身份信息审核业务时,下列哪项不属于审核要点( )。
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日终,( )应查看超级柜台剩余银行卡张数,与核心系统中柜面经理凭证箱余额核对是否相符,并在《发卡明细表》上签字确认。
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因超级柜台设备故障或客户未及时取走而被吞没的卡片,以下处理方法正确的是( )。
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开展离行上门服务的超级柜台,无线通讯SIM卡应由( )保管。
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超级柜台每次离行上门服务时间原则上不得超过( )个工作日。
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超级柜台开展离行上门服务,业务现场应至少有( )人在场。
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开展离行上门服务的超级柜台,每日营销结束后,设备应( )。
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营业网点结合监控录像,至少多长时间需抽查一次前端服务员审核确认操作是否规范。
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针对柜面经理指纹异常情况,各管辖行运营管理部可以根据相关规定和辖内实际情况,评估、决定是否采用( )方式。
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“密码+主管指纹授权认证”方式只允许对柜面经理类型为 ( )的柜面经理使用。
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网点一级(含)以上主管兼柜面经理、纯主管必须使用( )方式。
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对于采用手动记账的通用账户,营业机构应逐笔勾对账户发生明细,核实业务发生的真实性,核对账务处理的准确性。
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用户号使用人员因请休假暂时离岗超过( )个工作日的,应暂停其用户号使用。
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用户号使用人员的操作权限,是根据其( )设定的。
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人员调动、离职、被开除或其他原因不再使用的用户号,应在( )个工作日内完成注销。
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柜面经理岗位纳入( )岗位序列,其职责范围由总行运营管理部统一制定和调整。
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下列哪一项不是柜面经理的主要工作职责?( )
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下列哪一项不属于柜面经理的培训内容?( )
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新入行柜面经理需进行不少于( )天的临柜实习。
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柜面经理全年累计学习培训时间不少于( )天(按一天6个学时计算)。
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高级柜面经理应由一级分行组织评定,总数不超过辖内柜面经理总数的( ),832个国家扶贫重点县高级柜面经理的比例上限按照( )掌握。
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柜面经理层级晋升考评项目包含业务水平和实际工作表现两大类。其中,不属于实际工作表现考评项目的是( )
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晋升至柜面经理层级,须从事柜面工作满( )年,通过中级柜面经理岗位资格考试,年度考核结果为“称职”及以上,达到柜面经理考评标准。
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柜面经理考核内容主要包括业务量、工作质量、服务水平、日常行为表现等项目。其中,工作质量、服务水平指标权重合计占比不得少于( )。
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晋升至高级柜面经理层级,须大专及以上学历,从事柜面工作累计满( )年,通过高级柜面经理岗位资格考试,近两年年度考核结果为“称职”及以上且至少有一年为“良好”,达到高级柜面经理考评标准。
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( )是指营业网点拥有核心业务系统用户号,在高柜服务区进行业务操作,为客户提供金融服务,并在( )序列岗位工作的人员。
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( )负责本条线用印白名单梳理、发起和申请。
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( )按照制度规定履行法律审查、合同管理等职责,负责本级行销毁临柜业务实物印章的监督与见证。
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( )按照查库要求定期通过“印章校准”清点印章实物,“印章校准凭证”随网点当日传票保管。
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营业机构应在临柜业务实物印章停用( )将其上缴至支行等上级管辖部门。
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印控仪备用钥匙应( )管理。
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临柜业务实物印章销毁应集中至( )进行统一处理
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销毁临柜业务实物印章时,由( )派人参加核对无误后监销。
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临柜业务实物印章定期检查应当覆盖全部机构,至少每年组织一次,其中,对直接下一级行的年度现场检查覆盖率不得低于百分之二十、检查间隔期间不得超过( )年。
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对外营业机构启用并纳入印控仪使用的临柜业务实物印章,其保管人在系统中记录为( )。
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各分行应至少每( )开展一次对停用的临柜业务实物印章的清理和销毁工作。
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资金调拨是指由客户主动发起的,将资金由上级账户下拨到下级账户或者由下级账户上划到上级账户的行为,以灵活调剂上下级账户资金余缺。包括( )和资金下拨两种方式。
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( )是指办理现金管理业务有关账户所涉及的支行或营业网点。
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单位定期存款的起存金额为( )万元,期限档次与居民储蓄整存整取定期存款的期限档次一致。
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单位通知存款按存款单位通知的期限分为7天通知存款和( )天通知存款。
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存款单位可就同一账户内容申请开具( )单位存款证明书,农业银行对每份证明书按有关规定收取手续费。
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单位定期存款部分提前支取的,提前支取部分按支取日总行规定的( )存款利率计息。
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单位活期存款结息日为( )。
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存款单位申请办理单位定期存款,开户行审核相关证明文件并收妥票款后,为存款单位开具( )。
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单位支取定期存款须采取( )方式 。
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单位定期存款部分提前支取后,留存部分不足起存金额的则( )。
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单位通知存款在到期日前,取款人可取消通知,并将原( )交回。
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协定存款协议的期限最长不超过( )年。
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扣划单位存款需到( )办理。
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营业网点协助司法机关等部门查询业务,相关内容应登记《查询、冻结、扣划登记簿》并由有权机关执法人员和( )签字。
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有权扣划存款的机关有税务机关、人民法院、( )。
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查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书由( )依法送达。
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对公非活期存款开户,执行优惠利率的,需提供经审批的优惠利率审批表。
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对公通知存款支取金额不得低于最低取款额(等值人民币 万元)。
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支取后留存金额不得低于最低留存金额(等值人民币100万元)。
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基本存款账户是存款人因办理( )需要开立的银行结算账户。
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存款人异地临时经营活动,可以申请开立临时存款账户。
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营业( )遗留库外或遗留自助设备箱体外的,给予记大过至撤职处分;造成不良后果的,给予留用察看至开除处分。
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汇款错汇、( )无法追回且拒不承担赔偿责任的,给予记过至降级处分;造成不良后果的,给予撤职至开除处分。
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需担保发卡,向保证、质押、抵押手续( )的申请人发卡的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至开除处分。
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( )客户同意或未按规定激活客户银行卡的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至开除处分。
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未落实( )小时授权值班制度或授权值班期间擅自离岗的,造成不良后果的,给予警告至记过处分;造成严重后果的,给予记大过至撤职处分。
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未做到( )同时在场打开或关闭ATM箱门,或未做到( )同进同退出加钞间的,未做到不良及严重后果的,给予警告至记过处分。
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柜面经理离岗( )未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙的,未造成严重后果的,给予警告至记大过处分。
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( )保管单证、卡折、K宝等支付工具或票据、有价证券、印鉴、支付密码器、证件、证明文件等的,造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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未按规定办理( )等业务的,造成不良后果的,给予记大过至降级处分。
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发现错账未按规定处理的,给予警告至记过处分;未造成( )的,给予记大过至开除处分。
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出具( )银行回执(回单),给予记过至记大过处分;造成不良后果的,给予降级至开除处分。
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违规为个人银行结算账户办理转账结算或未落实大额现金支取( )制度的,未造成严重后果的,给予警告至记大过处分;造成严重后果的,给予降级至留用察看处分。
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未按规定( )的,造成不良后果的,给予警告至记过处分。
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未按规定( )而提交后台中心集中处理的,造成不良后果的,给予警告至记过处分;造成严重后果的,给予记大过至撤职处分。
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未按规定办理( ),造成收支申报数据出现严重错误的,未造成严重后果的,给予警告至记过处分;造成严重后果的,给予记大过至撤职处分。
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未按本行和SWIFT组织有关规定使用、维护( )系统,导致通讯中断、瘫痪、报文延误等系统异常的,未造成严重后果的,给予警告至记过处分;造成严重后果的,给予记大过至撤职处分。
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未按规定填报上级行要求的各类外汇业务统计报表,漏报、( )数据的,造成不良后果的,给予警告处分;造成严重后果的,给予记过至记大过处分。
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假名、冒名申领、补办银行卡或以( )办卡的,造成不良后果的,给予开除处分。
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未按规定( )业务印章的,未造成严重后果的,给予降级至留用察看处分。
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擅自更换用印资料、伪造( )签字、越权审批用印的,给予记过至降级处分;造成不良后果的,给予撤职至开除处分。
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在( )纸张或凭证上预先加盖印章的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至开除处分。
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《中国农业银行员工违规行为处理办法》中,所称( ),是指实施违规行为的当事人或对违规行为及后果起主要作用的人员。
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违规向他人提供( )的,给予记大过至撤职处分;造成不良后果的,给予留用察看至开除处分。
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( ),取送款不到位,未在规定区域内办理款箱交接手续的,造成不良后果的,给予警告处分;造成严重后果的,给予记过至记大过处分。
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对( )频繁结售汇、存取大额外币现钞等异常情况,不及时向上级行和有关部门报告的,给予警告处分;造成严重后果的,给予记过至记大过处分。
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( )检查人员歪曲、隐瞒事实真相或对检查人员进行打击报复或陷害的,给予撤职至留用察看处分;造成不良后果的,给予开除处分。
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在监督检查过程中( )或协助监督检查对象弄虚作假的,给予撤职至留用察看处分;造成不良后果的,给予开除处分。
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未按规定( )、装箱或回钞清点的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分,造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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( ),拒绝或无故拖延提供与监督检查事项有关的资料和情况的,未造成严重后果的,给予记过至记大过处分;造成严重后果的,给予降级至撤职处分。
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监督检查发现重大问题不出具底稿或私自撤换监督检查( ),严重影响问题性质(定性)的,未造成严重后果的,给予记过至记大过处分;造成严重后果的,给予降级至撤职处分。
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监督检查( ),问题应揭示而未揭示、应移送未移送或未按规定移送的,给予警告处分;造成不良后果的,给予记过至记大过处分。
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柜面经理之间( )现金的,给予记过至降级处分;未造成不良后果的,给予撤职至开除处分。
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未及时发现银企对账回单加盖印章与( )不符或( )不符,未按规定处理的,给予警告或记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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未按规定管理保证金账户或临时账户超期使用的,造成( )的,给予警告至记大过处分。
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违规进行业务分类或违规使用会计科目、统一专用账号的,未造成( )的,给予记大过至撤职处分。
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贷记卡持卡人可选择约定还款,于( )从其在我行开立的指定账户中扣收相应款项,归还其贷记卡欠款。
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贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的( )。
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持卡人可通过网点柜台或( )办理电子现金圈存交易。
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个人卡额度调整业务分为( )两种方式
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收单行应在发起请款后( )个工作日内提交所有证明材料。
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请款冻结属错账冻结,期限不超过( )
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请款确认只能由( )发起,且仅限存入类交易。
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发卡行应在做出可以调账的请款回复后( )个工作日内对已冻结款项发起特殊账务处理,收单行未及时提供证明材料的除外。
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以( )为质押的个人质押贷款,未到期前不能执行质押物处置交易。
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对系统内质押物,执行质押物质押交易,根据《质押冻结/止付通知书》合约号调取( )传送质押物信息列表清单,并核对是否相符。
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客户申请存贷通贷款的个人借记卡如果存在签订双利丰、( )等第三方业务则不能办理。
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个人小额保证保险贷款期限最长( )年。
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个人小额保证保险贷款额度起点( )元。
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个人小额保证保险贷款额度最高不超过( )万元。
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个人贷款合约关联了( )合约则不允许执行要素调整交易。
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联网核查系统故障时,以下说法正确的是:( ).
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联网核查业务的主管部门是( )。
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客户在同一营业机构经同一柜面经理连续办理多笔 需联网核查的业务时,( )进行联网核查。
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联网核查前,应对客户出示的居民身份证进行初审,初审内容不包括:( )
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以下股权结构类型,哪种代理行洗钱风险最高。( )
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以下哪种情形不能直接认定为低风险代理行。( )
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央行《关于进一步加强银行卡风险管理的通知》要求,自( )起,银行基于银行卡与支付机构、商业机构建立关联业务时,应采用多因素身份认证方式,直接鉴别客户身份,并取得客户授权。
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抽奖式有奖销售,最高奖的金额不得超过( )。
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某银行在视频广告中称,“风雨60年,某银行一路成长,已成为某市服务范围最广、社会贡献最多、市场规模最大的金融机构...”该广告( )《广告法》的相关规定。
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根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》(银监发〔2016〕24号),商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,并只能向客户销售( )其风险承受能力的代销产品。
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销售专区“双录”管理不包含以下哪些内容?( )
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( )的服务价格,由商业银行总行制定和调整。
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王某在拉萨某银行办理业务时,柜面经理以不懂藏文为由,拒绝王某用藏文在银行回单上签字,违反了消费者依法享有的( )。
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人民银行开通了( )金融消费权益保护咨询投诉电话,并在上海、天津、江苏等省市开展金融消费纠纷调解中心试点,直接调处金融消费投诉。
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下列哪项权利不是《消费者权益保护法》确立的消费者享有的权利?( )
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消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。这说的是消费者的
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在农业银行开立账户的个人客户,可在农业银行( )办理个人网上银行柜面业务申请。
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根据银监会有关要求,同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过( )张。
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根据银发<2016>261号文件的有关要求,同一客户在同一商业银行只能开立( )张I类借记卡。
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对开户之日起6个月内无交易记录的账户,下列说法正确的是( )。
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普通到账方式指的是( )后到账。
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次日到账方式指的是( )后到账。
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除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜面经理机转账的,发卡行在受理( )后办理资金转账。
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以下( )种方式不属于银行向客户提供的转账到账方式。
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经开户人确认为他人冒名开立的账户,应如何处理?
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银行对经设区的市级及以上公 安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户单位和个人,( )内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。
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银行对经设区的市级及以上公 安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡,下同)的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户单位和个人,( )内不得为其新开立账户。
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下列哪种情形不能成为银行拒绝开户的理由?
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III类账户余额不得超过( )元。
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内勤行长是正式党员,经选举参加支部委员会的,建议内勤行长兼任( )。
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内勤行长非党员或是预备党员的,可担任所在网点( ),配合网点负责人落实监察工作。
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营业网点,( )是员工“网格化”管理第一责任人
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进一步拓展和打通内勤行长职业发展通道,提升内勤行长岗位吸引力,加强内勤行长责、权、利的平衡,加大对优秀内勤行长的提拔重用。今后,新提任的一级支行运营管理部门负责人,必须具备( )工作经历。
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员工在客户服务中如涉及到接递客户单据、名片等物品的情况,必须( )接递单据、名片等物品。
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所有员工佩戴饰物不得超过( )件,均不能过于夸张
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在向客户营销过程中,( )推介或销售非我行代销的第三方机构产品(推荐的代销产品没有在网点公示或通过我行门户网站查询不到)。
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按照客户风险承受能力推荐相应的产品,充分( ),无诋毁、贬低同业现象,无误导、诱导客户现象
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将( )放在首位,进行产品介绍时进行必要的风险揭示(神秘人主动询问该产品有无风险),语言通俗易懂。
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按照客户风险承受能力推荐相应的产品,充分( ),无诋毁、贬低同业现象,无误导、诱导客户现象
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将( )放在首位,进行产品介绍时进行必要的风险揭示(神秘人主动询问该产品有无风险),语言通俗易懂。
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客户在办理业务时,大堂服务人员及时劝导、避免其他客户进入( )区域的围观、等候行为(同行人员需征得客户同意),有效保护客户隐私。
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网点( )内地面整洁,网点门窗及外体墙面干净。
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大堂经理台或填单台明显位置摆放了客户意见簿或意见箱。客户意见需要在( )回复。
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网点大堂内明显位置设有书报架,摆放报纸、杂志等。报纸时间为3天内,杂志为( )。
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智能服务区是指以( )为核心的智能设备服务区域。
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营业期间,( )根据所在网点人员、业务状况,动态调整对外营业的柜口数量。
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营业期间在岗人员最低配置标准,骨干网点正常营业期间采用不低于( )的劳动组合模式。
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营业期间在岗人员最低配置标准,核心网点正常营业期间采用不低于( )的劳动组合模式。
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营业网点日业务量超负荷持续时长超过一定期限的,( )须向管理行报告,申请增配柜口。
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轻型网点配备( )名内勤行长。
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( )是网点现场管理的第一责任人。
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网点服务与投诉要实施首问负责制。要妥善处理排长队、特殊客户群体服务、涉及客户利益的投诉等情况,有升级可能的,要及时向( )报告,紧急情况要同时向上级行报告。
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作业流程是指( )将业务的凭证影像全貌或业务数据传送至作业中心,并由作业中心审核处理的作业过程。
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申请新增、修改、删除NBOS机构信息,应填制《集中作业平台机构信息维护申请表》,经管辖行运营管理部门批准后,逐级报送至( )运营管理部门。
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NBOS参数分为公共参数和应用参数。公共参数用于支持NBOS总体控制功能;应用参数用于控制各具体业务品种的流程与功能,由( )维护。
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各级行( )是网点设备管理系统应用管理工作的技术主管部门,负责系统开发、升级改造、资源保障、运行维护、服务器管理、电子流水档案的保管与备份等工作
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网点设备用户是系统的实际使用者,一名用户可以对应( )个系统角色和设备角色。
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网点设备系统管理员的主要职责不包括( )。
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一级支行网点设备管理部门至少配备( )名系统操作员,根据实际需要配备监控员;辖内网点较多的一级支行可配备1名系统管理员。
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超级柜台辅柜管理。辅柜设备编号规则为“()位省市代码+()位ABIS行号+()位顺序号”。每台超级柜台主机只允许挂靠一台超级柜台辅柜设备。
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远程集中授权中,涉及授权中心运营主管主要职责不包括( )。
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远程集中授权中,涉及柜面经理主要职责内容不正确的是( )。
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下列关于远程集中授权中柜面经理业务管理说法错误的是( )。
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下列关于授权业务操作说法错误的是( )。
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智能授权审核模式可分为( )、( )、( )等,根据交易风险程度及业务复杂度确定。
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授权中心应制定与营业机构的工作交流计划,轮流安排授权主管赴所辖营业机构开展经验交流。授权主管每人每年赴营业机构现场交流不得少于( )天。
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下列哪个不是远程集中授权系统功能模块( )。
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下列关于对公存款账户平移业务操作说法错误的是( )。
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下列关于对公存款账户平移说法错误的是( )。
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下列关于对公存款账户产品结转说法正确的是( )。
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下列关于核实涉案账户开户人业务操作说法错误的是( )。
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下列关于SCRS系统系统柜员设置说法不正确的是( )。
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下列集中加配钞系统作业岗位设置与职责说法不正确的是( )。
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下列关于SCRS系统用户管理说法不正确的是( )
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下列关于集中加配钞当日加钞任务日结描述不正确的是( )。
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取消许可之前开立的基本存款账户、临时存款账户所收回的原纸质开户许可证原件应如何处理( )。
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下列关于网点各岗位服务职责描述错误的是( )。
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下列哪项( )不属于网点应配备常用的客户便民服务设施。
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岗位服务礼仪是针对网点内不同岗位工作特点而设计的服务礼仪规范,不包括( )。
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网点人员服务过程中,应根据客户需求,跟进产品营销,对于( ),应及时转介给客户经理进一步跟进营销。
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当客户有不满情绪或抱怨行为时,( )及时隔离客户、安抚客户情绪,帮助客户解决问题,处理客户现场投诉。
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网点夕会( )至少组织召开一次。
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下列关于特殊客户群体服务说法不正确的是( )。
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下列网点服务突发事件应急处理原则不包括( )。
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下列服务监督频率说法错误的是( )。
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中国农业银行客户信息实行( )授权管理。
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各级行收集客户信息应当遵循的原则不过扩( )。
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总行业务部门负责本条线涉及网点信息发布的相关工作,具体职责不包括( )
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下列关于总行相关业务部门网点信息发布职责对应错误的是( )。
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网点电子信息发布不包括( )。
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业务部门分别负责审定本条线业务信息发布的内容、格式等,须在上线日前至少( )个工作日(不含上线日当天),在网点智能播控系统中提交发布申请。
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发布信息经审批通过后,运营管理部门应在( )个工作日内发布(遇系统故障情况除外)。
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网点信息紧急发布流程不包括( )。
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业务部门应在信息正式发布之日起( )个工作日内,按照日常发布流程的要求补齐审批手续。
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( )运营管理部应定期组织开展网点信息发布检查工作,确保网点信息发布准确、及时、有效。
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总行、一级分行应将网点信息发布情况纳入“神秘人”检查、“三化三铁”等检查中,( )对网点信息发布情况进行通报。
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交档案应保持原册封装,需拆封重新整理装订的,应由交接双方在( )下共同进行,由原册封装行拆封、重新封装。
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纸质运营档案保管期限从档案所属年度终了后( )算起。
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下列关于纸质档案保管要求说法不正确的是( )。
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下列关于纸质运营档案移交入库后的调阅说法不正确的是( )
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下列关于纸质运营档案销毁说法不正确的是( )。
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档案库应设置1名库房负责人、至少()名管库员,可根据实际需要设置保安人员。
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下列关于运营档案库人员岗位职责说法不正确的是( )
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检查人员、档案监销人员、设备检修人员等进入库房时,应登记《档案库房人员出入库登记簿》,由( )陪同。
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下列关于档案库库房检查频次说法不正确的是( )。
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档案库所属行的安全保卫部门应( )对库房进行一次消防、安防设施检查。
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非因特殊情况,参数申请部门应至少提前( )工作日向参数管理机构提交维护申请,参数管理机构在规定时间内完成维护工作
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对停电、通讯网络中断、服务器故障等风险,参数管理机构应及时与本级科技部门联系,采取应急措施,保障系统平稳运行。中断时间超过( ),还应向上级参数管理机构报告。
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金库的视频监控录像应至少保存( )天。
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所属行应针对管辖金库制定明确的营业时间、守库时间,并经主管行长批准后,报( )安全保卫和运营管理部门备案。
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除代保管款箱(包)、代保管封箱包(袋),封签时间达到( )个月的封箱(包)应由金库主任或内勤行长/运营主管及2名管库员重新开封清点,更换封签。
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营业机构应将超期、超额及回购贵金属产品上缴金库集中保管,业务主管部门应组织生产企业在( )个月内完成超期、超额产品回收
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下列关于金库调拨业务审批事项说法不正确的是( )。
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现钞进出境调拨包括人民币现钞进出境调拨和外币现钞进出境调拨,实行( )准入审批。
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下列关于金库密码门控管理说法不正确的是( )。
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除金库常规检查外,一级分行应( )组织一次代理金交所业务检查,金库所属行应( )组织一次自查。
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实现库存实物自动盘库的,检查人员可采取自动盘库方式替代手工盘库,但应不定期进行手工复核,下列手工复核频次不正确的是( )。
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预留银行印鉴卡应填写账号、( )、地址、( )、联系电话、( )、账户性质等,预留印鉴必须清晰、完整。
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在下列( )情况中,存款人可以申请开立临时存款账户。
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存款人申请开立一般存款账户,应向银行出具( )。
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一般存款账户用于办理存款人( )资金收付。
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下列哪些资金账户可以支取现金,但在开户时应报中国人民银行当地分支行批准?
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人民币银行结算账户管理办法所称存款人,是指在中国境内开立银行结算账户的( )等。
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单位存款人申请更换预留公章及财务专用章,但无法提供原预留公章及财务专用章的,应出具( )
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银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的( )进行认真审查。
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下列( )专用存款账户不得支取现金。
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汇票专用章的使用范围( )。
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营业机构内勤行长(或指定专人)应每日检查网内往来( )。
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中国农业银行第二代支付系统包括( )。
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第二代支付系统处理的支付业务,其信息从发起行发起,经( )、接收清算行至接收行为止。
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往账业务存在下列情况应进行取消处理( )。
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票据挂失止付通知书应当记载下列事项( )
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基金购买交易包括( )
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客户在办理普通定投申购(普通定申)时,需要完成( ).
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下列哪些基金定投要素可以修改( )
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在基金确权时,单位客户持( )办理业务。
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“传世之宝”的报价单位为( ),( )以下保留两位小数。
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“传世之宝”实物买入(购回)需要注意( )。
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各级行按“传世之宝”( )等分别在贵金属系统中开立表外账户。
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向单位客户销售“传世之宝”产品,必须以( )方式进行,经办人须提供有效身份证件。
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“传世之宝”业务包括( )和( )两种交易方式。
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周末及法定节假日不办理存金通定投业务的( )。
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存金通非交易过户是指因( )等原因进行的贵金属份额的所有权转移。
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经办人员进入存金通销售交易,录入( ),审核无误后提交系统处理。
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客户与我行签订存金通产品定投协议时,应约定( )、( )、( )及( )。定投截止日期与首次委托购买 日期的时间间隔必须大于或等于12个月。
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经办人员办理存金通销售、购回、提货等交易时,若因柜面经理操作失误、在交易系统中录入错误,在尚未同投资者进行实物黄金交割或资金收付前,报三级主管同意后可以通过柜面经理撤销交易进行撤销。本交易( )进行。
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目前对公“双利丰”可签约活期账户类型包括( )。
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对公双利丰最低起存金额为等值人民币( )万元(含)以上,且原则上要求子账户最低汇总金额不得低于等值人民币( )万元。
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下列说法正确的有:( )
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客户持( )到网点办理购回,并提供借记卡或转账收款账户。
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实物贵金属购回时,应审核:( )
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下列关于网点营业现场基本规定的说法正确的有:( )
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下列关于个人账户贵金属签约的说法正确的有:( )
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个人账户贵金属业务签约信息变更交易可以修改的内容包括:( )
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下列关于个人账户贵金属业务换卡交易的说法正确的有:( )
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以下哪些账户贵金属业务查询交易可在闭市期进行查询?
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下列关于个人账户贵金属兑换实物黄金交易的说法正确的有:( )
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存金通业务遵循( )的原则?
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下列关于存金通业务的基本规定正确的有:( )
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《中国农业银行个人客户身份识别和尽职调查操作规程》规定以下哪些情况须按照系统提示进行客户身份联网核查?
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以下哪些卡种不能作为存金通签约时指定的资金结算账户?
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存金通2号产品定投签约,需要和客户约定( )。
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超级柜台业务受理过程中,前端服务员应注意哪些事项( )。
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超级柜台业务申请书打印后,前端服务员指纹确认交易前,应注意哪些事项( )。
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因网络中断、系统异常或设备故障等情况导致超级柜台无法办理业务的,营业网点应如何处理( )。
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超级柜台纸质档案有( )。
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超级柜台电子档案有( )。
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柜面经理指纹认证系统管理的指纹用户范围包括( )等系统用户。
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下列关于柜面经理指纹异常说法正确的是( )。
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通用账户的手动记账交易需输入:
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营业机构应严格按照( )处理账务。
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营业机构柜面经理应依据真实合规的( )进行通用账户记账。
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通用账户开户时,授权人员应审核业务的( )和录入的( )。
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用户号使用人员登录运营业务系统,原则上应设定为( )的认证方式。
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个人有效身份证件包括:( )
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辅助身份证明材料包括但不限于以下内容:( )
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在为客户办理业务时,按照《中国农业银行个人客户身份识别和尽职调查操作规程》的有关要求开展初次识别或持续识别。 以下哪些情况需要进行初次识别:( )
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通过有效身份证件或者其他身份证明文件仍无法准确判断客户身份的,可以采取以下( )措施,识别客户身份。
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下列说法正确的有:( )
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开立个人账户的初次识别要点有:( )
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在与客户的业务关系存续期间,应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。 以下需要持续识别的情况有:( )
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下列说法正确的有:( )
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应开展加强型尽职调查的情况有:( )
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高风险类客户及境外人士开户。须进行加强型尽职调查,并经相应层级合规管理委员会审批。下列说法正确的有:( )
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柜面应建立以人工识别为主,( )等技术手段为辅的身份识别方法。
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当提供居民身份证时,要( )。
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如遇到系统记录的客户姓名与客户有效身份证上的姓名不一致时,如通过联网核查、辅助证明等手段能够证明客户真实身份的,分以下情况处理:( )
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以下哪些是联网核查和人脸识别的基本要求?
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联网核查的大额标准为:( )
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LN系统比对筛查策略较宽松,当出现多个匹配结果或误判时,柜面经理应根据系统筛查结果,仔细甄别后,进行以下( )后续操作。
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外币现金存款时,审查客户当日累计存现是否大于等值( ),大于时应请客户提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。
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外币现金取款当日累计等值( )以上时,应审核经外汇管理局出具签章的《提取外币现钞备案表》。
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客户年度累计提钞超过等值( )的,需提供如境外旅游、留学、就医、商务出行等能够证明现钞使用用途的相关证明材料。
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个人外币现钞提钞业务只允许客户本人办理或直系亲属(仅限父母、配偶或子女)代为办理,客户本人办理需提供本人身份证件,代办时需提供( )。
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外币资金在境内转账时,只能是( )之间的资金划转。
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以下哪些属于直系亲属关系证明?
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依据国家外汇管理局规定,凡是个人客户在外币储蓄账户中发生的( )业务均须向国家外汇管理局报送现钞数据(相关交易均自动提示办理并实时报送)。
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下列关系账户分类的说法正确的有:( )
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以下哪些情况,应要求客户出具辅助身份证明材料?
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当客户提供存单、存折时,还应严格鉴别凭证真伪。以下哪些是正确的鉴别要点?
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下列关于代理业务的说法正确的有:( )
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下列关于资金收付的说法正确的有:( )
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下列收付现金的操作要求正确的有:( )
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下列关于冲抹账的说法正确的有:( )
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个人客户信息包括:( )
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员工不得以任何形式进行以下行为:( )
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对于( )等特殊原因无法亲自办理业务的特殊客户群体,要按照《中国农业银行储蓄业务管理办法》、《关于进一步做好特殊客户群体服务工作的通知》相关要求,视情况提供上门服务或要求提供代理关系证明、特殊情况证明材料、承诺书等办理。
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整存整取定期储蓄存款的介质包括:( )
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卡账户是指借记卡关联的( )的活期主账户,卡账户具有对外结算和支付款项的最基本功能。
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目前,我行账户支控方式主要包括:( )等。
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个人重点关注客户:是指根据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求,需要重点关注的( )。
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个人重点关注账户:是指根据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求,需要重点关注的( )等。
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下列关于证件有效期的说法正确的有:( )
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下列关于修改客户移动电话的说法正确的有:( )
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修改个人客户姓名是指修改我行核心业务系统中登记的客户姓名,需( )。
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个人手机号码修改交易用于( )个人手机号码的集中修改。
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存在以下( )情况时应拒绝开户?
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允许代理开户,但应进行如下安全审核控制:( )
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下列说法正确的有:( )
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下列关于联名账户的说法正确的有:( )
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下列关于卡折取款的说法正确的有:( )
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向存款人提供的转账方式有( )。
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转账撤销是指( )的约定时间内,向存款人提供的撤销转账服务。
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借记卡主卡销户的前提条件有哪些?
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办理借记卡换卡业务时,需要询问并核对特殊业务信息,严防伪冒客户办理。 如业务类型为损坏换卡时,核对特殊业务信息核对表。询问并核对内容包括但不限于( )等内容。
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借记卡换卡交易中的操作类型包括:( )
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办理有权机关个人存款扣划业务时,可将扣划资金转入( )。
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“总对总”系统发起的冻结
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下列关于个人存款查冻扣的说法正确的有:( )
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个人存款协助查询交易产生电子凭证的,扫描( )作为电子凭证的附件。
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协助有关机关冻结个人存款的冻结方式包括:( )
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办理协助查询个人存款业务时,对协助查询存款通知书的审查要点包括:( )
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办理协助查询个人存款业务时,对执法人员的工作证件的审查要点包括:( )
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同时具有个人存款查询、冻结、扣划权限的有关机关有:( )
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下列只有个人存款查询权限的有关机关有:( )
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个人业务便捷服务专用交易,用于销借记卡的子账户及外币主账户。业务受理时需要审核一下哪些内容?
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以下关于个人存款账户,有权机关允许冻结最长期限的表述正确的有:( )
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柜面经理的考核分为( )和( )。
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柜面经理管理遵循以下原则:( )
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柜面经理的基本职责是以客户为中心,秉承( )的原则为客户办理柜面业务。
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柜面经理在高柜服务区准确、完整、高效地办理各项业务。主要包括:( )
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非高柜当班日,与大堂经理综合排班时,履行大堂经理( )职责。
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柜面经理的准入必须具备以下条件:( )。
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柜面经理培训可采用( )等方式
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柜面经理按层级分为( )。
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在晋升考评期内,柜面经理有以下情况,经二级分行批准,可予以加分。( )
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柜面经理任现职级期间,有下列情形之一的,可越一级晋升,直至达到本层级的最高等级。( )
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运营管理部门负责临柜业务实物印章的( )。
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临柜业务实物印章包括( )种类。
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在印控仪管理模式下,( )和( )必须平行交接。
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业务专用章用于( )有明确要求必须使用实物印章的凭证或材料。
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临柜业务实物印章是指境内对外营业机构在业务办理中为确认业务事项加盖在( )上的实体印章。
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临柜业务实物印章管理实行( )的原则。
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按照人民银行等有权机关要求统一设计,应用于柜面作业的印章包括( )。
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下列关于“用印白名单”的相关规定正确的是( )。
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机控用印模式下,发起用印申请的柜面经理负责对业务的( )进行初审,用印审批岗承担审核职责,需对业务的真实性、合规性进行复核。
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临柜业务实物印章检查应当重点关注印章管理的关键风险点和案件易发多发环节,包括以下内容:( )等。
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开立单位结算账户基本存款账户时,需要提供以下哪些资料?
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伪造、变造、盗窃、套取、隐匿或擅自销毁( ),给予撤职至留用察看处分;造成不良后果的,给予开除处分。
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( ),给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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未按规定管理、保管、更换库房或ATM(自助柜面经理机,下同)等自助银行( ),给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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下列行为( )之一,未造成严重后果的,给予警告至记过处分;造成严重后果的,给予记大过至开除处分。
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未按规定为客户( )网络金融业务的,未造成严重后果的,给予警告至记过处分;造成严重后果的,给予记大过至开除处分。
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未按规定办理( )等出入库、调拨、交接等手续或未按规定保管、清点、核对的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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违反超级柜台( )等规定的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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有下列行为( )之一,造成不良后果的,给予警告处分;造成严重后果的,给予记过至记大过处分。
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未审查或审查不严,受理( )或未填写被背书人名称、贴现银行名称、金额、日期等票据的
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有下列行为( )之一,未造成严重后果的,给予警告至记大过处分;造成严重后果的,给予降级至留用察看处分.
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对( )等异常情况,不及时向上级行和有关部门报告的,成不良后果的,给予警告处分;造成严重后果的,给予记过至记大过处分。
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( ),给予记大过至撤职处分;造成不良后果的,给予留用察看至开除处分。
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为客户提供( ),给予撤职至留用察看处分;造成不良后果的,给予开除处分。
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有下列行为( )之一的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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有下列行为( )之一,造成不良后果的,给予警告至记过处分;造成严重后果的,给予记大过至撤职处分
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有下列行为( )之一的,给予记过至记大过处分;造成不良后果的,给予降级至开除处分。
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未按规定保管、领用、运输( )等,造成毁损、丢失、被盗或被冒领的,给予记大过至撤职处分;造成不良后果的,给予留用察看至开除处分。
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撤并网点的( )未按规定清理上缴的,未造成严重后果的,给予警告至记大过处分;造成严重后果的,给予降级至留用察看处分。
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未按规定( ),给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至开除处分。
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( )等原因引起重复付款的,未造成严重后果的,给予警告至记大过处分;造成严重后果的,给予降级至留用察看处分。
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有下列行为( )之一,未造成严重后果的,给予警告至记大过处分;造成严重后果的,给予降级至留用察看处分。
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擅自( )预留印鉴库数据及图像信息的,给予记过至降级处分;造成不良后果的,给予撤职至开除处分。
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( )不相符,未按规定进行处理的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号),可以交易符合下列( )情形之一的,金融机构应当在提交可疑交易报告的同时,以电子或书面形式向所在地人民银行或者其分支机构报告,并配合反洗钱调查。
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客户风险等级按照洗钱风险程度 划分为( )和低风险这几类。
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遇到下列( )项所述的情况时,需对客户身份进行重新识别。
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《反洗钱法》规定的“洗钱罪”主要针对以下哪些违法所得。( )
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符合下列情形之一的,可以直接确定为禁止类客户。( )
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金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告的可疑行为包括( )。
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《消费者权益保护法》规定,经营者不得以( )等方式作出对消费者不公平、不合理的规定,或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任,否则无效。
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金融机构有侵害消费者权益的违规行为,中国人民银行及其分支机构可以采取以下( )措施。
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为防范“飞单”事件出现,商业银行应做到以下方面:( )。
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销售专区“双录”管理包含以下哪些内容?( )
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个人网上银行注册客户分为( )和( )。
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对于多人使用同一电话号码开立和使用银行账户的,人行规定客户出具说明后可以保持不变的情况,包括( )。
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2016年12月1日起,银行提供转账服务时应提供多种到账方式,具体包括( )。
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下列有关ATM转账业务的说法正确的是( )。
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“三线一网格”是( )、以信息系统平台为支撑,以打造关爱员工文化、确保“两个责任”落实为目标的管理模式。
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“三线”是指( ),是落实党委主体责任、纪委监督责任,强化案件风险防控的重要条线与关键环节。
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“三线一网格”应坚持以下原则:
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以下说法正确的是:
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运营(合规)线责任主体为( )和内勤行长。
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“三线一网格”要形成( )的管理格局。
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内勤行长在“网格”中对( )负责,承担上述人员的“网格化”管理工作。
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内勤行长是营业网点临柜业务的( )。
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以下说法正确的有:
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内勤行长队伍建设的重要意义是:
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坚持德、能、勤、绩、廉兼顾的选拔任用导向,将( )的人员选拔到内勤行长岗位上来。
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以下说法正确的有:
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内勤行长薪酬分配主要与其( )挂钩。
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以下说法正确的有:
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各级行应采取有效措施,着力加强内勤行长管理能力、履职能力培养。通过( )等多种形式,明确内勤行长的角色定位,剖析典型风险案(事)例,传导风险防控要求,交流先进工作经验,促进内勤行长队伍素质和能力整体提升。
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服务中需使用“请、您、您好、谢谢、对不起、没关系”等( )和( )。
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员工站姿、坐姿、行姿端庄大方。不得出现以下( )不良举止为。
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具有理财销售资质的员工向客户介绍理财产品时,要做到:( )
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内部卫生包括( )、( )、( )、( )等,整体环境整洁。
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员工着装需符合商务礼仪,且着装整洁。以下员工着装不符合商务礼仪的有( )、( )、( )、( )。
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NBOS管理机构人员包含( )、( )、( )。
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受理网点设置两类人员,包括( )、( )。
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凭证模板维护分为( )和( )。
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业务受理人员应实时检查业务处理情况,保证客户服务效率,确保受理业务的真实性、完整性、合规性。
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网点设备操作员的主要职责包括以下哪几个( )。
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网点建设管理的基本原则包括( )。
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设立人工网点一般应同时符合以下哪几个条件( )。
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设立自助网点一般应同时符合以下哪几个条件( )。
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按照网点建设职责,网点建设单位分为()、()、()和()。
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网点建设项目投资分为()、()、()和()四大类。
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超级柜台预占账号出现以下情形,应拒绝办理业务( )。
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企业客户申请开立基本存款账户时,客户经理通过哪些方式向企业法定代表人核实开户意愿。( )
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对于下列( )哪些风险程度较高的场景,客户经理需通过“双录”(录音录像)形式核实法定代表人开户意愿。
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超级柜台对公开户时,下列( )哪些客户属于法定代表人代身份证免机读类型。
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网点服务管理基本原则包括( )。
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网点室外环境维护内容包括( )。
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在营业场所相关位置展示的网点服务信息包括( )。
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网点站位补位包括以下( )哪些服务模式。
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各级行应建立科学合理的机制开展服务质量监督机制,通过( )或( ),为网点服务改进提供指导意见和建议。
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中国农业银行客户信息保护遵循的基本原则包括( )。
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下列总行相关部门客户信息保护的工作职责描述正确的包括( )。
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下列属于对公客户信息的是( )。
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因客户营销、风险管理、监督检查等工作需要查询客户信息的,应当按照以下( )规定履行审批手续。
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业务部门应对业务信息系统建立客户信息分级管理机制,通过技术防控措施实现系统控制,包括但不限于以下内容( )。
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下列属于运营档案的有( )。
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下列各类账簿装订说法正确的包括( )。
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纸质运营档案保管期限分为永久和定期两类,定期保管期限包括( )年、( )年两种。
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运营管理部门会同档案所属营业机构(或其管辖行)、纪检部门、内控与法律合规部门等对已到保管期限申请销毁的档案进行鉴定。
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档案库建设和运营管理过程中,要确保( )、( )、( )和( )。
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档案库原则上设置保管区、交接区、调阅区和工作区。( )与( )必须严格分设,有条件的可四区分设。
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全行生产系统参数实行集中统一管理,参数集中管理应遵循以下原则( )。
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参数管理平台是集中统一管理全行生产系统核心参数,实现( )、( )业务模式的生产控制系统,是实施参数管理的主要系统平台。
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金库按照业务范围和管理要求分为( )、( )和( )。
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金库运营业务管理的基本要求是( )。
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纸质题库单选128题:商业银行在产品和服务提供过程中,要尽到保护消费者合法权益不受侵害的责任,具体包括( )。
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纸质题库单选211题:运营档案管理系统(以下简称档案系统)是( )和( )的电子化管理平台,各级行要充分应用该系统开展档案日常管理。
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纸质题库单选217题:运营档案库建设应遵循以下( )哪些原则。
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实物贵金属产品出现外观变形,但只要包装未破损、实物证书都在的情况下,可以对外销售。
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网点销售专区、录音录像,是指我行在营业网点面向个人消费者销售自有理财产品和代销产品,应实施销售专区录音录像管理,对每笔产品销售过程进行同步录音录像。
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根据中国农业银行网点销售专区、录音录像及产品信息查询平台管理办法,对于仅有高柜服务区的网点可不设置双录销售专区(柜)。
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无销售资质的人员不得开展相应产品的销售和“双录”工作。
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网点向客户推荐与其风险承受能力匹配的产品,不得有误导消费者购买等营销禁止行为。
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网点销售“双录”过程,客户的面部特征和语言表述清晰可辨,声音与画面保持同步,销售人员可不处于画面中。
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“双录”系统故障时操作人员打印该产品“双录”话术模板,交由客户签字确认,由“双录”操作人员进行复核,无误后复核人员在客户已签字确认的纸质“双录”话术模板上签字确认。
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客户交易信息属于商业秘密,未经客户授权严禁任何人员通过任何形式或渠道获取、保存或向其他机构和人员透露。
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金融便利店、惠农便利店等运行的超级柜台设备比照离行式设备运营管理规定执行。
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超级柜台的空白银行卡日终不允许留存在设备凭证箱内保管。
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超级柜台凭证箱的卡片实行双人清点和复核制度。
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超级柜台凭证箱和机箱钥匙不用时可随身携带。
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超级柜台网点前端服务员负责做好客户的引导和管理,负责业务场景的真实性审核。
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超级柜台因系统故障导致结果未知的,交易结果以柜面生产系统记录为准。
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凭证箱钥匙和机箱钥匙由两名设备维护员分管分用、平行交接。
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同一会计科目下,已设置专用账户核算的业务,可以再开立与专用账户核算内容相同的通用账户,用于明细核算。
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通用账户日常销户是营业机构根据业务实际情况,经内勤行长审批后对不再使用的通用账户进行销户处理。
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用户号的建立应满足不相容岗位之间相互分离、相互制约的要求。
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用户号使用人员频繁出现业务操作差错或出现重大业务操作差错,应注销其用户号的使用,待业务培训合格后,方可重新建立。
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柜面经理实行等级管理,等级评定方案由一级分行统一制定。
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对于单位负责人或有关业务主管部门授意、指使、强令违反规章制度办理业务的,柜面经理有权利也有义务予以抵制并向相关部门报告。
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柜面经理由管辖行人力资源、纪检监察、安全保卫等相关部门进行资格审核,由人力资源部执行上岗准入。
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柜面经理需具有较强的学习能力,按规定通过总行组织的柜面经理岗位资格考试,确因组织原因未能及时参加岗位资格考试的,各行可自行组织考试,对柜面经理进行先行定岗。
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临柜实习期间可分配核心业务系统用户号,但不得单独临柜。
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合同制柜面经理的转岗应报运营管理部门批准。
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具备全日制本科学历,或者累计两次年度考核为优秀的合同制柜面经理,可提前获得转岗资格。
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出现严重违反规章制度行为,或给农业银行造成重大损失的,应及时退出柜面经理岗位。
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柜面经理按等级从低到高分别为一级至七级,共七个等级。柜面经理等级与岗位等级对应,分为:一级(L2)、二级(L3)、三级(L4)、四级(P1)、五级(P2)、六级(P3)、七级(P4)。
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柜面经理等级考评包含等级晋升考评和层级晋升考评。其中层级晋升考评可应用最近一次年度考核结果
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新入行员工初次分配到柜面经理岗位工作,在见习期满、考核合格的前提下,定级标准为:全日制大专及以下、大学本科、研究生及以上学历人员,科级支行辖属营业网点中分别定为二级、三级、四级。
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临柜业务实物印章的刻制管理必须指定人员负责,刻制管理经办人可以保管重要空白凭证。
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印控仪必须摆放于营业机构监控录像清晰可见范围内使用,拍摄印控仪工作环境的摄像头清晰度不得低于人工柜台。
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总行统一设计的临柜业务实物印章为业务专用章。
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印控仪是指借助机械及OCR识别技术,通过临柜业务实物印章管理系统对用印进行管理的封闭式机具。
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不在“用印白名单”内的业务凭证或合同文本,一律不得使用临柜业务实物印章。
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假币章用于加盖在各营业机构所收缴的假币或假币收缴专用封袋上。
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各一级分行应对验收合格的实物印章进行登记并留存印模,印模录入后永久删除本地电子印模图片。
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各级管理机构保管的临柜业务实物印章不得与重要空白凭证并库存放。
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选择“21405对公非活期存款账户信息维护”交易,输入账号等要素提交。
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对公非活期存款销户/部提业务客户需提供加盖预留印鉴的存款证实书原件。
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对公非活期存款大额销户需电话核实并将查证信息书写于证实书背面,并需内勤行长签字审批。
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电子凭证的非活期存款销户或部提时,无须先换成纸质凭证可直接销户或部提。
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个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
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存款人在一个银行只能开立一个基本存款账户。
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一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行开立的银行结算账户。
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一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金收付。
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存款人因对更新改造资金的管理与使用,可以申请开立专用存款账户。
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存款人因对党、团、工会设在单位的组织机构经费的管理与使用,可以申请开立专用存款账户。
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收入汇缴资金和业务支出资金,是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。
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存款人注册验资和增资验资,可以申请开立临时存款账户。
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存款人因临时性经营活动,可以申请开立临时存款账户。
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中国人民银行对单位专用存款账户实行核准制度。
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信托公司申请开户除了提供企业客户身份证明文件外,还需提供监管部门颁发的经营租赁的业务许可证。
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汽车金融公司申请开户除了提供企业客户身份证明文件外,还需提供监管部门颁发的经营汽车金融的业务许可证。
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一般存款账户和不符合取现规定的专用存款账户不得办理现金支取业务。
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未经人民银行核准的核准类银行结算账户一律不得办理支付结算业务。
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境外机构银行结算账户不得用于办理现金业务,确有需要的,需经国家外汇管理部门批准。
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不具有社会团体法人资格的工会组织开立专用存款账户时,账户名称为单位名称加“工会”或“工会委员会”字样。
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柜面办理单位结算账户开户、变更、销户业务,需首先由柜面经理完成尽职调查,并填制《对公客户尽职调查表》或《对公客户加强型尽职调查表》。
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企业法人、机关法人、事业法人、非法人企业、个体工商户开户时填写企业法人客户补充信息采集表。
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投融资性同业银行结算账户开户需审核是否由存款银行一级法人和一级分行开立,如为二级分行开立,是否由一级法人进行授权。
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系统控制对市级及以上公 安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位,5年内不能新开立账户。
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单位结算账户启用时账户终止日期输入客户提供的开户资料中最早到期的到期日,无到期日的输入9999年12月31日。
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账户使用身份服务为单位结算账户与账户使用人设置对应关系及认证密码,一个结算账户最多可以设置10个使用人。
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无需人民银行核准的单位人民币结算账户,于2个工作日内通过人行账户管理系统向人民银行当地分支行备案。
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柜面经理离岗现金箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙的,未造成严重后果的,给予警告至记大过处分。
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未落实亲见客户本人、亲见客户签字、亲见客户资信证明材料制度的,未造成不良后果的,给予记大过至开除处分
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假冒授权人、有权审批人、客户签字(签章)或篡改签批内容的,造成不良后果的,给予开除处分
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为无印鉴、应填未填电子支付密码或印鉴、电子支付密码不符的客户办理取款业务的,直接给予留用察看至开除处分。
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私自代客户保管单证、卡折、K宝等支付工具或票据、有价证券、印鉴、支付密码器、证件、证明文件等的,造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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未按规定办理挂失、换折、抹账、错账冲正、密码重置等业务的,造成不良后果的,给予记大过至降级处分。
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违规为个人银行结算账户办理转账结算或未落实大额现金支取“双线查证”制度的,造成严重后果的,给予降级至留用察看处分
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因内部管理不力,本级行发生员工私售第三方机构金融产品等“飞单”、违规推介第三方机构金融产品或为第三方机构活动提供场所等便利的,未造成严重后果的,给予警告至记过处分;造成严重后果的,给予记大过至开除处分
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发现错账未按规定处理的,给予警告至记过处分;未造成不良后果的,给予记大过至开除处分。
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未按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废业务印章的,造成不良后果的,给予警告至记过处分。
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假名、冒名申领、补办银行卡或以虚假资料办卡的,造成不良后果的,给予开除处分。
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未按规定保管使用业务印章的,未造成严重后果的,给予降级至留用察看处分。
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对收款账号、名称不一致等无法入账的款项,未按规定及时查询或办理退汇的,造成严重后果的,给予降级至留用察看处分。
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代客户办理业务的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至开除处分。
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对吞卡保管不善或未按规定进行处理的,造成不良后果的,给予记大过至开除处分。
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伪造、私刻或盗用业务印章的,给予撤职至留用察看处分;未造成不良后果的,给予开除处分。
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领取重要空白凭证不入账或者少入账的,给予记大过至撤职处分;造成不良后果的,给予留用察看至开除处分。
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违规向他人提供预留印鉴的,给予记大过至撤职处分;造成不良后果的,给予留用察看至开除处分。
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柜面经理之间“空调”现金的,给予记过至降级处分;造成不良后果的,给予撤职至开除处分。
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现金调拨逆程序的,给予警告至记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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未及时发现银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符或银企对账不符,未按规定处理的,给予警告或记过处分;造成不良后果的,给予记大过至降级处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
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未按规定管理保证金账户或临时账户超期使用的,造成严重后果的,给予警告至记大过处分。
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未根据原始凭证录入确认往账信息的,未造成严重后果的,给予警告至记大过处分;造成严重后果的,给予降级至留用察看处分。
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未按规定审核业务而提交后台中心集中处理的,造成不良后果的,给予警告至记过处分;造成严重后果的,给予记大过至撤职处分。
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违规进行业务分类或违规使用会计科目、统一专用账号的,未造成严重后果的,给予记大过至撤职处分。
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办理定期一本通子账户销户前,柜面经理必须先核对客户手机号码。
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风险等级分类的对象为与本行建立业务关系的所有自然人、非自然人客户及代理行。
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洗钱风险评估的指标体系包括客户特性、地域、业务、行业四类风险要素及其风险指标。
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客户信息公开程度越高,客户尽职调查成本越低,风险程度越高。
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金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
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中国农业银行客户风险等级划分为禁止类、高风险、中风险、中低风险和低风险五个类别。
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农业银行各级机构通过反洗钱信息系统报送大额交易和可疑交易报告,必要时,同时以电子或书面形式向所在地中国人民银行及其分支机构报送可疑交易报告。
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禁止类客户可以办理国际贸易融资业务。
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金融机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本金融机构保存的客户基本信息,对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。
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对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
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可以根据客户要求开立匿名账户。
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商业银行实行政府指导价、政府定价的服务价格,不得实行市场调节价。
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某银行在视频广告中称,“风雨60年,某银行一路成长,已成为某市服务范围最广、社会贡献最多、市场规模最大的金融机构...”该广告不符合《广告法》的相关规定。
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某银行允许保险公司人员在银行网点向客户营销保险产品,是符合银行落实销售专区和“双录”要求的做法。
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商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系。
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为防范“飞单”事件出现,商业银行应对销售人员及其代销产品范围进行明确授权,并在营业网点公示。
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为防范“飞单”事件出现,商业银行应实行专区销售,在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道。
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为防范“飞单”事件出现,商业银行应禁止无授权或超授权代销、员工假借单位名义私自推介、销售未经审批的产品。
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为防范“飞单”事件出现,商业银行应禁止在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售资料。
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金融机构应强化金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
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特殊群体消费者主要指银行服务中可能面对的特殊客户,主要包括残障、老年、孕妇、严重体弱等特殊客户。
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金融机构至少每年排查一次个人金融信息安全隐患,合理确定本机构员工调取信息的范围、权限及程序。
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国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》确立了金融消费者权益保护工作的指导思想,规定了金融管理部门、各类金融机构及社会组织的权利和义务,明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范。
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在地面比较光滑的营业大厅里,设置“小心地滑”等告示是为了保护消费者的隐私权。
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商业银行应当在相应的合同中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服务项目、服务内容、服务价格、与价格相关的例外条款和限制性条款等。
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金融机构推出金融科技创新产品前,只需开展内部安全评估,向金融消费者准确披露金融产品的特点和风险即可。
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自助注册客户是指在农业银行开立账户的个人客户,通过农业银行自助设备自助申请,成为个人网上银行自助注册客户。
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个人网上银行自助注册客户可通过营业网点提出注册申请成为网点注册客户。
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个人网上银行自助绑定账户可作为转出方进行对外支付。
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未满16周岁的中国居民,应由监护人代理申请个人网上银行业务。
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个人网银注册客户首次办理西联汇款和跨境电汇业务,须进行个人信息登记。
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银行工作人员可代替客户下载及操作客户个人网上银行证书。
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同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
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银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,应当及时向公 安机关报案并将冒用的身份证件移交公 安机关。
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对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。
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客户持我行借记卡在我行ATM上办理的跨行转账业务,可在24小时内到我行任一网点柜面申请撤销转账。
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关于严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系,“多人使用同一联系电话号码”的“多人”是指自然人。
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非柜面业务是指由单位或个人通过非柜面渠道主动发起的动账业务。
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“三线一网格”是以党的建设为统领,以纪检监督为保障,以案件风险防控为重点,以网格化管理为抓手,以信息系统平台为支撑,以打造关爱员工文化、确保“两个责任”落实为目标的管理模式。
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“三线一网格”的核心理念是“我的合规我负责,别人的合规我有责”和“严管就是厚爱”。
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“三线”是指党建线、纪检线、运营(合规)线,是落实党委主体责任、纪委监督责任,强化案件风险防控的重要条线与关键环节。
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“一网格”是指构建网格化管理责任体系,以行政隶属和实际管理为原则,建立网格责任区。
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每个营业网点至少配备1名内勤行长。在此基础上,对日均业务量较大,同类营业区域物理隔离、营业区域分层或分区较多的网点,可根据业务及管理需要增配专职运营副主管,协助内勤行长工作。
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严格落实《关于加强二级支行建设的指导意见》,明确内勤行长为网点领导班子副职。
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各级行应不断提高内勤行长的业务素质、合规意识和履职能力,确保内勤行长监督职能发挥充分、到位;对于各类违规人员,按照“谁违规,谁整改;谁管理,谁负责”的原则进行处理。
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各级行“一把手”为员工“网格化”管理第一责任人。
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员工工作期间需穿着工装,且着装规范统一,实习员工(需佩戴实习号牌)无工装的需着规范正装(内外厅、相同岗位人员着装可分别按男女统一,孕妇可在柜台玻璃等处贴特殊标识,或佩戴“准妈妈”胸牌。如女员工因怀孕等特殊情况而无法穿着行服的,应尽量穿着与行服颜色相近的服装(有领有袖)。
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员工头发可染深棕色、深褐色、栗色,但不能染怪异色彩。
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员工为客户指引方向,请客户输入密码,请客户核对,签字,按键,作评价时使用标准手势引导,使用电子屏幕时可以视情况使用食指以便清晰指引。员工可以使用一指禅指人、指路,或仅用语言指引未使用手势的情况。
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营业厅内,允许第三方机构人员进驻开展产品的咨询、推介、销售等相关活动。
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客户在超柜等自助设备输入密码时,大堂人员可以不回避,并全程代客户操作机具、办理业务。
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发生营业厅客户现场投诉或现场突发状况处理,员工要诚恳接受客户的批评,严禁与客户争吵,有条件的请至单独会议室或办公室,网点转型后没有办公室和会议室的轻型网点不要求隔离到独立空间处理。
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在对非保本或浮动收益型金融产品进行介绍时,可以使用“没有风险”、“稳赚”、“绝对没问题”等类似用语。
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非对外营业区域应有明显标识,提示客户禁止入内;理财经理、网点主任办公室不应出现客户单独逗留的情况、办公室人员需做到人离锁门。
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核心网点全面开展各项银行业务,服务功能完备、辐射范围宽广,承接全行各条线业务在网点的落地工作。( )
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骨干网点突出综合化业务营销办理功能,承接全行各条线业务在网点的落地工作。( )
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自助网点通过自助设备提供7*24小时自助服务。
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转型网点共分为智能服务区、综合服务区、营销服务区、集中办公区、高柜服务区和自助服务区6个功能分区。
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高柜服务区是指处理以现金为主的全部柜面业务的区域,包括封闭的高柜及贵宾服务柜口。
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高柜服务区提供全功能柜面业务办理服务,由柜面经理值守,提供“固定式”服务
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网点提供“固定作业”、“循环补位”两种服务模式。网点可根据客户服务场景及现场人员安排,灵活应用两种服务模式。
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网点提供“固定作业”、“循环补位”两种服务模式。网点可根据客户服务场景及现场人员安排,灵活应用两种服务模式。“循环补位”适用场景:网点客流量较大时段,为客户提供贯穿引导分流、业务办理、客户送别的全流程链式服务。
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转型网点的内勤行长、大堂经理、柜面经理,可直接上岗。
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落实网点现场管理责任,不得违规出租、出借营业场所,严防他人利用我行营业场所从事非法活动。
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中国农业银行集中作业平台是指借助影像、工作流等技术手段,将网点部分操作和控制功能转移至后台中心、实现集中运作和专业管理的流程控制集成系统。
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NBOS设置的应用机构包括总行、一级分行、二级分行、一级支行、受理网点共五个层级,分为作业中心、受理网点及其他发起机构共三种类型
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集中作业用户是指对NBOS进行操作、维护及管理的人员。用户角色是一组用户权限的集合。用户权限设定无需做到不相容岗位相分离。
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NBOS由总行统一组织开发,并负责运行管理。
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作业中心生产管理员不得兼任业务受理员。受理网点生产管理员不得兼任业务操作员。
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网点设备管理系统数据访问和操作遵照“上级可以访问下级、下级不能访问上级、同级可以互访”的原则。
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支行或网点系统操作员、集中管理外包人员通过手机输入巡检码或扫描二维码对设备进行现场巡检,人工登记设备状态和巡检记录相关信息。
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个人客户申请办理基金业务,原则上需本人亲自办理,不得由他人代理。如遇客户因丧失民事行为能力可通过公证后由继承人办理,办理时严格审核公证书及继承人有效身份证件,并留存相关证明材料。
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借记卡账户应急控制是指在特定的紧急情况下,只能对借记卡账户资金实施全部控制,限制其对外支付的措施。
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诈骗类风险事件,指不良商户或收银员盗 取客户磁条和密码信息,克隆借记卡,盗 取客户资金。
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部分金额控制应按照风险金额大小办理(精确到百),支持超余额控制。但如借记卡账户处在只收不付、不收不付状态下,则不可再办理部分金额控制。
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借记卡账户应急控制业务操作,选择临时应急控制时,系统自动设置终止日期为应急控制日期+3天(T+3),终止日期日终时系统批量自动解除,其冻结方式仅能选择“部分金额控制”,不可办理超余额冻结。
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由网点办理的应急控制,可在原应急控制网点、被应急控制借记卡发卡网点办理解除借记卡账户应急控制交易;由95599客服中心办理的应急控制,可在全国任一网点办理来解决应急控制交易。
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为进一步提高网点精细化管理水平,根据网点功能定位,将网点分为核心网点、骨干网点、轻型网点和自助网点四种类型,实施分类管理。
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离行式自助银行是指位于商场、酒店、企事业单位等建筑物内,以集群或单台的形式,布放现金类自助设备和自助服务终端等自助设备的区域。
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设立人工网点一般包括筹建和开业两个阶段。
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网点建设流程一般包括:网点规划、项目申报、平面分区设计、立项审批、施工图设计与工程预算、集中采购、合同签订、施工管理、工程验收、交付使用、工程结算、完善产权和竣工决算。其中:规划、立项、交付(入住)、决算需履行相应审批程序。
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对公客户自动理财信息变更后,变更信息于最近一个自动理财的扣款日生效。
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对公客户自动理财柜面解约后,其他渠道的自动理财解约同时生效。
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远程集中授权是指柜面经理通过远程集中授权系统,将临柜须授权业务的交易画面和业务凭证、客户证件等实物照片等影像资料传输至授权中心,由授权中心的授权主管远程完成授权的临柜事中审核模式。
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对外营业机构和BoEing内设机构都必须采用远程授权方式。
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行统一制定远程集中授权交易需审核的影像资料基础内容,并制定授权审核要点。
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智能授权是指根据业务审核规则,系统自动对柜面上传的影像资料进行判断和比对,实现无人工干预的自动化授权或提供比对结果的人工辅助授权。
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授权中心应建立运行监督制度,从业务效率与质量两方面加强监督管理。
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对公存款账户平移是指将一个网点的对公存款账户(包括活期、非活期、通知等)移入另一个网点,在另一个网点所有业务均可正常完成。目前,系统只支持在同一地市范围内(同一地市代码)平移。
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对公存款账户平移完成后,需联系总行调整电子验印系统账号归属机构。
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当对公存款账户重归户证明材料不一致、客户号不一致时,系统既要修改该账户的证明材料,又要修改该账户的客户号,同时,系统会对该账户关联的合约证明材料和客户号进行判断,当与该账户修改前的证明材料和客户号一致情况下,该账户关联的合约的证明材料和客户号则进行同步修改,如不一致,则该账户关联的合约的证明材料和客户号不允许修改。
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自助(智能)设备(以下简称设备),是指自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)、存取款一体机(CRS)、现金类超级柜台等现金类自助(智能)设备。
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各级行、各中心要强化运营场所工作人员的现场管理,对临柜人员、集中作业人员、客服人员的手机以及其他具备拍照及存储功能的移动设备实行集中保管,严防利用工作便利拍摄交易截图、传票影像等资料,严禁抄写客户信息并进行传输,因。
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信息发布设备、设施日常管理应纳入网点“一日三巡检”范围内,对不能正常工作的设备、设施,由内勤行长或大堂经理当日报告上级行运营管理部。
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运营档案库是指保管纸质和电子运营档案的场所。
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电子档案指采用信息化手段,以电子数据或纸质形式保存的运营档案,与纸质档案具有同等法律效力。
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周转库指运营后台中心、二级分行、一级支行、营业机构临时保管纸质运营档案的档案库(室)。
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装入凭证袋的纸质运营档案应注明内装档案的起止日期、保管期限、生成机构、柜员号、档案编号、档案名称等,凭证袋封口处加盖网点机构号名章。
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纸质档案移交入库前的调阅,须经档案库所属行运营管理部分管负责人批准后方可办理调阅登记手续,提供查阅或复制。
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除账户类资料等六种专夹保管档案以外,其他重要的需专夹保管的档案资料,原则上按业务种类分别整理装订后按年上交中心库集中保管;如有需要,可由营业机构持续保管,但最长不得超过一年。
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外部有权机构调阅电子档案,原则上应由我行人员操作,严禁将用户码交由外部人员使用,不得为外部人员建立临时用户的。
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新建运营档案库要遵循“1+N”集约化原则,“1”为一级分行中心库,“N”为辐射三家(含)以上二级分行的区域中心库。
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档案库应配置双门禁,钥匙坚持“双人分管分用,平行交接”,两名管库人员各保管一把钥匙(含门禁卡),双人同进同出,并建立库房钥匙交接登记簿。
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代保管档案实行准入审批管理,应入中心库保管,经同级运营管理部审核同意,报分管业务和运营的主管行长共同签批后,可入周转库保管。
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金库命名规则:“中国农业银行”+省市名+所属行名+“金库类别”;同一管理行有多个同类金库的,“金库类别”前加行号。
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年末“运送中现金”科目不得有余额,但遇公休日或节假日可延至下一工作日核销。
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节、春节等长假期间,现金中心及分支库可安排一次开库营业。
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清分模式可分为单人清分和双人清分,清分现场应指定专人担任现场经理,现金清分应不少于两人在场,并在有效视频监控范围内进行
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由我行人员实施的自助设备加配钞业务应严格执行“封箱配送、整体换箱”的原则。
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外寄现金库是指实体金库撤并后,因办理营业机构日终现金等重要物资调拨、保管设立的专用款箱(包)。
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